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Comment les solutions en matière de produits répondent-elles aux besoins particuliers des cas de taille importante?

Candace Barnes, Directrice, Dossiers de taille importante chez Manuvie, explique comment les produits d’assurance permanente peuvent être structurés pour convenir aux besoins des clients liés aux dossiers de taille importante dans les marchés des personnes fortunées et des entreprises.

Chaque dossier de taille importante est unique. Pourtant, lors du traitement des dossiers, certains principes s’appliquent. Nous avons pour objectif d’optimiser la solution en matière de produit en collaborant avec notre équipe de souscription et nos partenaires en réassurance afin d’obtenir le montant maximum de couverture correspondant aux besoins de vos clients. Nous offrons un traitement spécial à chaque étape. Et les besoins fondamentaux des clients demeurent au premier plan.

Qu’est-ce qui attire les conseillers chez Manuvie en ce qui concerne leurs dossiers de taille importante? Notre éventail de compétences et notre longue expérience en matière de dossiers de taille importante et complexes. Nos spécialistes des produits, nos experts en souscription de contrats de grande taille ainsi que notre équipe des services de planification fiscale, successorale et de la retraite collaborent pour trouver la meilleure option pour vos clients.

Les dossiers de taille importante comportent en général des besoins multiples. Les objectifs peuvent être, entre autres, la possibilité d’accumuler un patrimoine et de reporter les impôts, de transmettre un capital à la génération suivante, de se constituer une garantie pour un prêt, de disposer d’un revenu de retraite supplémentaire, et d’optimiser la planification successorale. Nous sommes là pour que vous puissiez vous assurer de présenter la solution adéquate à votre client.

Selon la situation ou les particularités de votre dossier, Vie Manuvie avec participation pourrait représenter une excellente option pour répondre aux besoins de votre client. Cette assurance vie entière pourrait également être une bonne option pour les clients qui veulent protéger leur entreprise et garder l’accès à des liquidités, transférer une valeur accrue à une société privée, se constituer une garantie pour un prêt, régler leurs dettes fiscales au décès, et tirer profit de la gestion fiscalement avantageuse d’actifs supplémentaires. 

Dans d’autres cas, VU Manuvie peut aussi être une excellente solution en matière de produit. Cette assurance vie universelle peut donner des résultats remarquables lorsque vos clients ont besoin de maximiser leur couverture d’assurance dès le début et veulent augmenter leur patrimoine à long terme grâce à une croissance des placements avantageuse sur le plan fiscal.

VU Manuvie est également une possibilité pour les clients qui exigent davantage de souplesse pour des besoins de planification, comme la possibilité d’effectuer des dépôts importants à l’avenir ou de réduire les dépôts sans avoir à diminuer aussi la couverture d’assurance ou les valeurs de rachat.

Comme Vie Manuvie avec participation et VU Manuvie visent des profils de clients différents, mon équipe de spécialistes en produits et moi-même collaborons avec les conseillers et leurs bureaux pour optimiser la structure d’assurance. Nous le faisons en tenant compte de chaque cas de manière à répondre au mieux aux besoins de vos clients fortunés et de vos clients d’affaires.

C’est essentiellement ainsi que Manuvie aborde chaque cas de taille importante. Bien sûr, il n’existe pas deux cas identiques. L’aide d’un spécialiste en produits pour structurer votre solution fait donc partie de l’Expérience au sommet. C’est ce que Manuvie appelle un soutien personnalisé pour les dossiers de taille importante au cours des processus de demande, de souscription et de livraison du contrat.

L’Expérience au sommet est offerte dans les cas où pour l’assurance vie, le capital assuré est d’au moins 5 millions de dollars (ou prime annualisée de 50 000 $), pour l’assurance maladie grave, le capital assuré est d’au moins 1 million de dollars (ou prime annualisée de 10 000 $) et pour l’assurance invalidité, la prestation mensuelle est de 20 000 $ (ou prime annualisée de 10 000 $).

Chaque cas est unique. La grande compétence de Manuvie en matière de réassurance nous permet de collaborer pour fournir les offres les plus concurrentielles et la solution de produit la plus appropriée pour chaque dossier important.

Ce faisant, nous accordons une attention prioritaire aux cas de taille importante en organisant des rencontres avec les conseillers, en communiquant à chaque étape, en offrant des conseils, un traitement spécial et une collaboration du début à la fin du processus.

Découvrez comment les produits appropriés et les solutions adéquates peuvent répondre aux besoins des dossiers de taille importante en assurance.


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